현명하게 투자하는 방법

처음으로 돈을 투자하여 수익 내기 시작하는 방법을 알아보고 있거나 몇 가지 새로운 아이디어로 새로운 자본을 투자 하려는 경우 린 알든의 이 글이 시작하는 데 도움이 될 것입니다.

돈이 있고 돈을 키우고 싶다면 시작하기 전에 시간을 갖고 주요 방법이 무엇인지 파악하는 것이 중요합니다.

이렇게 하면 일반적인 위험을 파악하고 피할 수 있습니다.

특히, 모두가 아는 장기 복리의 엄청난 힘으로 시간이 지나면 거의 모든 사람이 백만장자가 될 수 있습니다.

 

돈을 투자하는 방법

돈을 투자한다는 것은 돈을 일에 투입하여 시간이 지남에 따라 더 큰 돈으로 성장할 수 있다는 것을 의미합니다.

예를 들어, 돈을 모아 부동산을 구입하고, 임대하여 더 많은 돈을 벌고, 그 돈을 모아 두 번째 부동산을 구입하고 임대를 시작할 수 있습니다.

몇 년이 지나면 당신의 재산은 한 부동산에서 두 개, 네 개, 여덟 개 등으로 기하급수적으로 늘어날 수 있습니다.

주식의 경우에도 마찬가지입니다. 소유한 주식의 회사는 규모를 늘리고 주식의 가치를 높이기 위해 끊임없이 노력할 것이기 때문입니다.

그들 중 일부는 정기적으로 현금 배당금을 지불하며, 이를 사용하거나 재투자하여 더 많은 주식을 구입할 수 있습니다.

투자의 연간 수익률은 1년 동안 벌어들인 돈을 원래 투자로 나눈 것과 같습니다.

예를 들어, 어떤 것에 백만원을 투자하여 매년 80만원을 돌려받는다면 수익률은 8%입니다.

채권과 같은 일부 투자는 상당히 안전하지만 높은 수익률을 제공하지 않습니다.

주식 및 상업용 부동산과 같은 기타 투자는 높은 수익률을 제공할 수 있지만 더 많은 위험과 변동성을 동반합니다.

이 글은 주식에 대한 투자에 중점을 두고 있습니다. 왜냐하면 주식 거의 모든 사람이 접근하기 쉽기 때문입니다.

많은 투자자들이 저조한 성과를 내는 이유

주식 투자는 부를 쌓는 가장 확실한 방법 중 하나이지만 , 대부분의 사람들은 많은 함정에 직면합니다.

그들은 시장이 이미 하락한 후에 좌절감에 주식을 팔고, 시장이 이미 급등한 후에 들뜬 마음으로 주식을 삽니다.

자격도 없는 사람들에 현혹되거나 증권회사에 높은 수수료를 지불하느라 돈을 낭비합니다.

생계를 위해 이 일을 하는 대부분의 사람들조차도 상대적으로 성과가 좋지 않습니다.

최신 여러 연구 보고서 에 따르면, 액티브하게 관리되는 펀드의 90%이상이 15년 동안 패시브 지수 벤치마크를 앞지르지 못했습니다.

이는 공인회계사 또는 MBA를 취득한 사람들조차도 단순한 저비용 인덱스 펀드에 비해 여전히 평범한 전문 주식 선택가임을 보여줍니다.

주식 선정은 제로섬 게임이고 오직 최고만이 지속적으로 뛰어난 성과를 낼 수 있기 때문입니다.

수수료 이전에는 대부분의 펀드매니저들이 시장 수익률에 근접하지만, 수수료 이후에는 성과가 저조합니다.

설상가상으로 투자자들은 최고의 액티브 펀드에 투자하더라도 대개 손실을 입습니다.

예를 들어, 가장 성공적인 적극적으로 관리되는 펀드 중 하나는 피터린치가 1977년부터 1990년까지 관리한 피델리티 마젤란 펀드로 그의 재임 기간 동안 시장을 완전히 압도했습니다.

문제는 그의 최고의 결과는 거의 아무도 투자하지 않았던 초기에 있었다는 것입니다.

그리고 사람들이 펀드의 성장이 더딘 시기에 주목하고 투자하기 시작했을 때, 펀드가 과속방지턱에 부딪힐 때마다 그들은 여전히 돈을 인출하곤 했습니다.

 

현명하게 돈을 투자하는 방법

다행히도 포트폴리오를 잘 활용하고 챠트를 분석하기 위해 가장 똑똑한 사람이 될 필요는 없습니다.

물론 기본적인 수학에 대한 탄탄한 이해가 필요 할 수 있지만, 그 이상으로 성공적인 투자는 두뇌의 마력에 의존하기보다는 감정을 관리하는 것입니다.

또한 무엇이 더 성공적인 투자에 효과가 있는지에 대한 것을 찾는 것에 더 가깝습니다.

2016년 9월 뉴욕타임스에 실린 “ 합리성과 지능의 차이 ”라는 제목의 훌륭한 기사가 이 점을 훌륭하게 설명하고 있습니다.

그 기사의 요약은 합리성과 지능은 서로 다르며 그다지 강한 상관관계가 없다는 것입니다.

즉, 특별히 똑똑하지 않아도 합리적일 수 있고, 특별히 합리적이지 않아도 똑똑할 수 있습니다. 그들 사이에는 약한 상관관계만 있을 뿐입니다.

이러한 맥락에서 지능은 두뇌의 순수한 마력과 같습니다.

당신은 공학이나 물리학의 숫자에서 패턴을 얼마나 빨리 식별하거나 극도로 복잡한 수학을 이해할 수 있습니까?

대부분의 경우 이를 실제 이해하고 수학적으로 변경할 수는 없습니다. 우리는 우리가 가진 원래 IQ를 가지고 일해야 합니다.

반면에 합리성은 주로 논리적 오류에 저항하는 것입니다.

그것은 비판적 사고에 관한 것이며, 한발 물러서서 우리 자신의 사고 과정을 검토하여 우리 사고 방식의 결점을 확인하고 바로잡을 수 있는 능력에 관한 것입니다.

우리가 성인이 되었을 때 대부분 확립되는 지능과 달리 합리성은 학습되고 향상될 수 있습니다.

연구에 따르면 인간이 저지르기 쉬운 다양한 논리적 오류를 학습함으로써 이를 식별하고 피하는 능력을 향상시킬 수 있습니다.

대부분의 증거에 따르면 성공적인 투자는 지능적이라기보다는 합리적이어야 한다는 것을 알 수 있습니다.

터무니없이 높은 IQ는 필요하지 않지만 감정과 이성을 분리할 수 있어야 하고 돈을 사용하여 비합리적인 일을 하고 있는지 식별할 수 있어야 합니다.

그런 의미에서 현명한 투자자가 된다는 것은 실제로는 합리적인 투자자가 된다는 것을 의미합니다.

 

시장 타이밍을 모두 무시하기

첫 번째 방법은 단순히 시장 타이밍을 완전히 무시하고 시계처럼 매달 균형 잡힌 포트폴리오에 돈을 투자하는 것입니다.

이것이 가장 간단하고 믿을 수 있는 방법이며 대부분의 사람들에게 가장 좋은 전략입니다.

여기에 예가 있습니다. 기준으로 국내 주식, 해외 주식, 채권으로 구성된 포트폴리오로 시작한다고 가정해 보겠습니다.

이는 일반 근로수익 투자자에게 균형 잡힌 포트폴리오가 어떤 모습인지에 대한 상당히 합의된 아이디어를 나타냅니다.

이제 핵심은 해당 세그먼트 중 하나가 비율을 벗어나 너무 커질 때마다 다시 균형을 맞추는 것입니다.

강력한 강세장에서 주식이 상승하면 채권보다 성과가 뛰어나고 포트폴리오가 주식 쪽으로 몰리게 될 것입니다.

반대로, 시장 붕괴하면 이로 인해 주식이 하락하면서 채권 대비 성과가 저조해지고 포트폴리오가 채권 쪽으로 편향될 것입니다.

자산 클래스 중 하나의 가격이 크게 상승하거나 하락할 때마다 포트폴리오를 기준선에 맞게 재조정합니다.

이는 자연스럽게 저평가된 자산을 더 많이 사고 고평가된 자산을 더 많이 파는 것을 의미합니다.

여기 에서 출발점으로 확인할 수 있는 3개의 샘플 포트폴리오가 있습니다. 그 중 하나는 공격적, 하나는 보수적, 하나는 중간 정도입니다.

역발상적으로 접근하기

두 번째이자 더 발전된 방법은 시장의 기타 평가 지표에 주의를 기울이고, 주식이 저렴할 때 더 많은 주식을 사려고 노력하는 것입니다.

보다 구체적으로는 자산을 과대평가된 투자에서 특정 시장 부문을 포함할 수 있는 과소평가된 투자로 순환시킵니다.

이것이 바로 대부분의 투자자들이 비합리적인 부분입니다.

그들은 시장이 계속 상승함에 따라 가치 평가를 무시하고 도취감에 사로잡혀 주식에 더 많은 투자를 하기 시작합니다.

시장이 필연적으로 불황이나 조정을 겪을 때, 그들은 주식 가격이 떨어지면 당황하고 매도하여 손실을 고정시킵니다.

합리적인 접근 방식은 그 반대를 수행하는 것입니다.

가치 투자자가 되어 시장 가격이 떨어지고 주식이 싸지면 흥분하고, 역사적으로 주식이 비싸면 조심하시기 바랍니다.

대부분의 사람들에게는 첫 번째의 간단한 방법이 가장 좋습니다. 균형잡힌 포트폴리오를 고수하고 폭풍을 이겨내야합니다.

 

투자와 도박 차이점

많은 사람들이 주식시장을 카지노로 생각합니다. 돈을 넣었다가 나중에 꺼낼 수도 있고 안 꺼낼 수도 있다고 합니다.

그러나 항상 어느 정도의 기회가 관련되어 있음에도 불구하고 그렇게 작동하지 않습니다.

돈을 투자한다는 것은 시간이 지남에 따라 상당한 현금 흐름이나 자본 가치 상승을 창출하고 부를 늘릴 가능성이 높은 자산을 구입하는 것을 의미합니다.

시장은 상승하고 하락하지만 장기적으로 수익성 있는 기업에 투자하는 것은 부를 쌓는 가장 일관된 방법 중 하나입니다.

채권, 귀금속, 개인 부동산 또는 기타 자산 클래스를 포함하는 회사를 마무리하면 적절하게 균형 잡힌 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

할인된 현금 흐름 분석을 수행하거나 최소한 그 기본 사항을 이해하는 것은 투자와 투기를 구별할 수 있는 좋은 시작입니다.

현금 흐름과 비교하여 지금 지불해야 하는 최대 금액을 결정하는데 도움이 되기 때문입니다.

 

투자의 예

• 매달 다양한 ETF에 돈을 투자합니다.
• 다양한 배당주 포트폴리오를 구축하고 보유합니다.
• 기업을 철저하게 분석하고 장기적으로 투자합니다.
• 합리적인 가격에 임대주택을 구입하고 잘 관리하고 있습니다.
• 사업을 시작하고 이를 성장시키는 데 시간과 돈을 투자합니다.

 

도박의 예

• 당신의 사촌이 그것이 커질 것이라고 말했기 때문에 당신의 포트폴리오의 50%를 최신 기술주에 투자합니다.
• 여러 배의 이익을 기대하면서 콜옵션을 매수하는 것은 정교한 옵션 없이 승률을 유리하게 만드는 위험 해지 전략을 적용합니다.
• 귀하의 투자 계좌에 매우 높은 레버리지를 사용합니다.
• 비트코인이나 기타 암호화폐에 올인 투자하기 위해 대출을 받습니다.
• 다음 달 시장에서 무슨 일이 일어날지 확실하게 알고 있다고 생각하기 때문에 포트폴리오를 끊임없이 변경합니다.